Het percentage van de totale persoonlijke consumentenschuld is de afgelopen jaren sterk gestegen in Amerika en andere ontwikkelde en opkomende landen. In de afgelopen decennia is het voor mensen veel gemakkelijker geworden om schulden te maken vanwege de groei van de kredietmarkt en het feit dat geldleningen een eigen bedrijfstak zijn geworden. Daardoor is voor veel huishoudens de som van hun schuld groter dan het totale jaarinkomen van die woning.
Schulden zijn een specifiek soort financiële belasting die een bepaald psychologisch effect op een persoon lijkt te hebben. Bovendien zijn schulden alomtegenwoordig en vormen ze een integraal onderdeel van de financiële realiteit van zoveel mensen. Daarom is het belangrijk om te kijken naar de impact die schulden hebben op het mentale welzijn en de algehele gezondheid.
Het is algemeen bekend dat financiële stress en het behoren tot de lagere sporten van de sociaaleconomische ladder jaren van het leven van mensen kunnen schelen en hun algehele gezondheid kunnen beïnvloeden. Hoewel armoede en schulden met elkaar samenhangen, zijn ze niet hetzelfde.
Zestig procent van alle ongedekte schulden is in handen van huishoudens met een bovengemiddeld inkomen. Dit komt waarschijnlijk omdat mensen in huizen met een hoger inkomen meer toegang hebben tot krediet dan mensen in huizen met een lager inkomen.
De mogelijkheid om geld te lenen is voor sommigen cruciaal. Het stelt mensen in staat goederen te kopen en toegang te bieden tot kansen (bijvoorbeeld een universiteit) die men zich anders niet zou kunnen veroorloven. Helaas kan het hebben van schulden leiden tot stress, verminderde kwaliteit van leven en een dramatische impact hebben op de financiële toekomst en het levenstraject van een persoon.
Dit artikel bespreekt hoe schulden de mentale en fysieke gezondheid beïnvloeden, onderzoekt hoe schulden je opvoedingsstijl kunnen beïnvloeden en biedt manieren om met financiële stress om te gaan.
Wie heeft schulden?
Jongeren lijken de grootste schuldenlast te dragen. In ontwikkelde landen heeft 60 tot 70% van de mensen tussen de 20 en 30 jaar schulden, vergeleken met slechts 39% van de mensen tussen de 60 en 64 jaar.
Naarmate mensen van in de twintig de dertig naderen, neemt hun schuld toe. Slechts 11% van de 80-plussers heeft schulden.
Hoe schulden uw geestelijke gezondheid beïnvloeden
De relatie tussen financiële gezondheid en geestelijke gezondheid is goed gedocumenteerd; het hebben van schulden verhoogt de kans op depressieve symptomen aanzienlijk.
Mensen die onder de armoedegrens leven, hebben 1,5 keer meer kans (met andere woorden, 50% meer kans) om een depressie te krijgen dan mensen die niet onder de armoedegrens leven.
Men denkt dat dit te wijten is aan de verminderde kwaliteit van leven en psychische problemen die gepaard gaan met de verplichting om schulden terug te betalen
Bovendien wordt schuldenlast geassocieerd met de aanwezigheid van angst en significant lagere scores op de Algemene Gezondheidsvragenlijst 12. Met andere woorden, hoe groter de schuldenlast, hoe groter de psychische nood. grootste hoeveelheid psychische problemen.
Het soort schuld waarin u zich bevindt, is van belang
Een onderzoek uit 2016 toont aan dat de sterkste associatie tussen emotionele stress als de schuld in deze drie categorieën valt:
- Niet-hypotheekschuld
- Late hypotheekschuld
- Creditcardschuld
Dit is relevant gezien de recente trend dat de uitgaven van het gemiddelde gezin het tempo van de inkomensstijging duidelijk overtreffen.
Schulden die het gevolg zijn van traumatische gebeurtenissen en uit nood, in plaats van voor investeringen in onroerend goed, zijn bijzonder stressverwekkend. Dit is natuurlijk een enorm cruciaal punt gezien onze post-COVID-economie waarin veel gezinnen gedwongen zijn meer te lenen als reactie op de financiële gevolgen van de pandemie.
Schulden veranderen je dagelijkse gedrag
Veel mensen melden dat ze medische zorg, huisvestingsbetalingen hebben overgeslagen en hun koopgedrag van consumenten hebben aangepast vanwege hun schuldverantwoordelijkheden. Er zijn aanwijzingen dat naarmate de schuldenlast afneemt, ook de depressieve symptomen afnemen
Schulden en zelfmoord
De meest gevreesde uitkomst van depressie is zelfmoord. In één onderzoek speelde schuld een belangrijke rol bij 11% van de mannen die een of andere vorm van suïcidaal gedrag vertoonden.
Een overweldigend gevoel van hopeloosheid, dat voor sommige debiteuren behoorlijk prominent en overweldigend kan zijn, lijkt de link te zijn tussen schulden en zelfmoordrisico. Faillissement in de afgelopen 2 jaar sterk voorspelde zelfmoordpogingen.
Als u zelfmoordgedachten heeft, neem dan contact op met de National Suicide Prevention Lifeline op: 1-800-273-8255 voor ondersteuning en hulp van een getrainde counselor. Bel 112 als u of een naaste in direct gevaar verkeert.
Zie onze Nationale Hulplijn Database voor meer informatie over geestelijke gezondheid.
Hoe schulden uw lichamelijke gezondheid beïnvloeden
Een hogere verhouding tussen schuld en inkomen houdt ook verband met een slechte lichamelijke gezondheid en gezondheidsgerelateerd gedrag zoals dieet en lichaamsbeweging. In Europese landen verhoogde de aanwezigheid van schulden in een huishouden de kans, met 23%, op een zelfrapportage van een slechte gezondheid in vergelijking met mensen zonder schulden.
Verhoogd risico op chronische ziekten
Er is een verhoogd risico op hypertensie en andere chronische ziekten onder mensen met schulden. Opgemerkt moet worden dat dit gecompliceerd is omdat depressie op zichzelf het risico op ziekten zoals hypertensie verhoogt.
Naast de fysieke stress waarvan bekend is dat deze in verband wordt gebracht met depressie (en angst die kan leiden tot een toename van stresshormonen zoals cortisol), laat het overslaan van medische zorg en een afname van gezondheidszoekgedrag ook zien hoe schulden kunnen leiden tot slechte lichamelijke gezondheid.
Studentenschuld
Alleen al in de Verenigde Staten bedroeg de studieschuld in 2020 1,7 biljoen. Dit was een stijging van 4% ten opzichte van 2019. Er is aangetoond dat studieschuld correleert met een verminderde lichamelijke en geestelijke gezondheid. Dit was het meest prominent onder degenen die zich identificeerden als zwart of Spaans/Latino.
Helaas lijkt er een goede reden voor alarm te zijn. Pew Research meldt dat studieschulden het financiële landschap van iemands leven drastisch kunnen veranderen. Huishoudens aan het hoofd van een jonge, hoogopgeleide volwassene zonder enige studieschuld hebben ongeveer zeven keer het gemiddelde vermogen van huishoudens aan het hoofd van een jonge, hoogopgeleide volwassene met studieschuld.
De financiële voordelen van het behalen van een bachelordiploma lijken enigszins te worden verzacht door de schulden die sommigen hebben opgebouwd door het behalen van dat diploma. Degenen zonder bachelordiploma en geen studieschuld hebben ongeveer negen keer zoveel vermogen opgebouwd als huishoudens met schulden.
Voor alle duidelijkheid: het inkomen stijgt met het hoger opleidingsniveau, maar schuldenlast voorspelt een lager vermogen (vermogen kan worden berekend door het bedrag dat u verschuldigd bent af te trekken van wat u bezit, ook wel vermogen genoemd).
Dit verschil is niet alleen te wijten aan de schoolschuld, aangezien de schuld van de schoollening voorspelt voor andere soorten schulden, zoals creditcard- en autoleningengerelateerde financiële lasten. Met andere woorden, als iemand een studieschuld heeft, is de kans groter dat hij andere soorten schulden heeft, wat helpt verklaren waarom hij minder vermogen heeft dan niet-universitair opgeleide mensen met schulden.
Kunnen schulden veranderen hoe u opvoedt?
Sociale wetenschappers hebben onlangs hun aandacht gericht op de invloed van ouderlijke schuld op het opvoedingsgedrag en het welzijn van kinderen. De bevindingen zijn somber. Het lijkt erop dat schuldengerelateerde stress kan leiden tot bezorgde ouders die meer moeten gaan werken om schulden af te betalen. Dit leidt tot minder tijd, aandacht en kwaliteitsvolle activiteiten voor kinderen thuis.
In een onderzoek naar vrouwen met jonge kinderen was bezorgdheid over schulden de sterkste onafhankelijke sociaaleconomische voorspeller van de aanwezigheid van depressieve symptomen.
Economische tegenspoed houdt verband met een slechtere gezondheid van de ouders, zoals eerder besproken, evenals met harder ouderschap en slechtere ouder-kindrelaties. Dit kan uiteindelijk leiden tot een gecompromitteerde sociaal-emotionele ontwikkeling van het kind.
Ongedekte gezinsschulden worden in verband gebracht met verhoogde gedragsproblemen bij kinderen. Dit geldt met name voor zwarte en lagere sociaal-economische gezinnen. Hypotheek- en studieschulden lijken deze impact niet te hebben op de mentale gezondheid en het gedrag van kinderen.
Een woord van Verywell
De uitgaven nemen voor veel huishoudens exponentieel toe, terwijl de lonen voor sommigen stagneren en kredieten en leningen gemakkelijker toegankelijk worden. Dit heeft een perfecte storm in de levens van velen veroorzaakt en het lijkt erop dat er een aanzienlijke emotionele gevolgen zijn. De financiële verwoesting van de wereldwijde pandemie van 2020 heeft dit nog verergerd.
Onderzoekers zijn maar al te goed bekend met de psychologische en fysieke belasting van degenen die economisch achtergesteld zijn. Er moet echter meer aandacht worden besteed aan de specifieke psychologische tol van het dragen van ongedekte schulden en hoe dat de functie en de samenleving in het algemeen beïnvloedt. Velen vinden dat dit moet leiden tot veranderingen in het overheidsbeleid.
Leer hoe u een betere financiële toekomst kunt hebben met minder stress